La esperanza de vida sigue en aumento y las estructuras de seguridad social enfrentan crecientes desafíos, por ende, ahorrar para el retiro se ha convertido en una necesidad imperativa. La jubilación, lejos de ser un ocaso, debe ser vista como una etapa para disfrutar de los frutos de años de esfuerzo. Un Plan Personal de Retiro es una excelente opción para comenzar a construir una pensión digna:
1. Certeza Jurídica.- Hemos visto cómo en México, los sistemas públicos de pensiones han ido modificándose a lo largo de los años. Un Plan Personal de Retiro es un contrato entre particulares que se adquiere con una institución financiera privada, por lo que puedes tener la certeza de que pase lo que pase, se legisle lo que se legisle, tu futuro permanecerá sin cambios.
2. Realidad Demográfica y Económica.- El envejecimiento de la población es una realidad ineludible. Según datos de la Organización Mundial de la Salud, para 2050, el 22% de la población mundial tendrá más de 60 años. Este incremento plantea desafíos significativos para los sistemas de pensiones públicos, muchos de los cuales ya están bajo presión. En numerosos países, el desequilibrio entre la población activa y la jubilada pone en riesgo la sostenibilidad de las pensiones estatales.
3. Insuficiencia de las Pensiones Públicas.- La Ley 1973 ponía tanta presión en las finanzas públicas, que el gobierno decidió sustituir ese sistema por el SAR-97. El problema de este último, es que con los parámetros actuales, el monto que junte el trabajador a lo largo de su vida laboral, no le va a alcanzar para tener a la edad de retiro un salario similar al que tenía cuando trabajaba.
4. El Poder del Interés Compuesto.- Una de las razones más convincentes para comenzar a ahorrar temprano es el poder del interés compuesto. Este fenómeno permite que las inversiones crezcan exponencialmente con el tiempo. Cuanto antes se empiece a ahorrar, más tiempo tendrán los fondos para beneficiarse de los intereses generados, creando una bola de nieve financiera que puede resultar en una considerable suma para el retiro.
5. Planificación Financiera Personalizada.- La planificación para el retiro no es un proceso único para todos. Cada individuo tiene necesidades y objetivos diferentes, que dependen de factores como el estilo de vida deseado, las responsabilidades familiares y los ingresos esperados. Asesórate con un profesional para te haga un traje a la medida.
6. Diversificación de Inversiones.- Para maximizar los ahorros para el retiro, es fundamental diversificar las inversiones. Esto implica distribuir el capital en diferentes activos como acciones, bonos, fibras y fondos de inversión, lo que ayuda a mitigar los riesgos asociados con la volatilidad del mercado. Una cartera diversificada puede proporcionar estabilidad y crecimiento a largo plazo.
7. Aprovecha Incentivos Fiscales.- Puedes hacer tu Plan Personal de Retiro deducible de impuestos (con sus límites correspondientes), y aprovechar para tributar menos, mientras ahorras para tu futuro.
Ahorrar para el retiro es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar. No solo asegura una calidad de vida digna en los años dorados, sino que también proporciona tranquilidad y libertad financiera. En un entorno económico incierto, la previsión y la planificación a largo plazo son más cruciales que nunca. Si te interesa saber más al respecto, escríbenos a contacto@colegiodenegocios.mx, para recibir asesoría profesional.
LAF y MF Luis Gómez, Analista Financiero.
Maestro en Finanzas. Director general del Colegio de Negocios
luisgomezfinanciero@gmail.com
