El Buró de Crédito y el Círculo de Crédito son Sociedades de Información Crediticia (SIC), empresas privadas que administran la información de las empresas o instituciones que otorgan créditos y la transforman en historiales crediticios, esto con la finalidad de disminuir el riesgo que pueden correr los otorgantes al autorizar un crédito.
Las Sociedades de Información Crediticia reportan cada mes el comportamiento que tuviste respecto a tus créditos, es decir, si eres puntual en los pagos, presentan retrasos o eres moroso, es decir, que no pagas. Ten en cuenta que un buen historial crediticio te abrirá las puertas a futuros créditos y por el contrario, uno malo, te las cerrará.
Para entender más la labor de las SIC, hoy te presentamos los mitos más comunes sobre el Buró de Crédito:
1.- Es una lista negra que no te beneficia en nada: FALSO. El historial crediticio es un registro que es utilizado por las entidades financieras para evaluar y determinar si eres confiable o no para otorgarte un préstamo. En él se concentra la información de todos tus créditos. No es una lista negra, pues cada quien construye su historial a partir del manejo y pago de sus compromisos crediticios.
2.- Solo le sirve a los Bancos: FALSO. Este reporte te permite además de conocer tu historial crediticio de una forma sencilla, saber quién lo consulta y corroborar que tu información sea correcta y esté actualizada.
3.- El Buró decide si te dan el crédito: FALSO. Es importante saber que tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito no aprueban ni rechazan solicitudes de crédito. Las instituciones financieras son las que evalúan, entre otras cosas, el historial crediticio, y de acuerdo con sus criterios de riesgo y negocio, deciden si otorgan un crédito o no.
4.- El historial crediticio puede modificarse: VERDADERO. Tu historial crediticio se actualiza por lo menos una vez al mes, por lo que, si te pones al corriente en tus pagos luego de un retraso, esta información se mostrará en tu historial.
5.- Nadie te puede borrar del Buró de Crédito: VERDADERO. Ten presente que el historial crediticio se forma desde el momento en que solicitas un crédito, no por incumplir en los pagos. Para ser borrado del Buró, la Ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
Deudas menores o iguales a 25 UDIS ($207.29 MXN al 14 de noviembre 2024), se eliminan después de un año.
Deudas entre 25 y 500 UDIS ($207.29 a $4145.80 MXN), se eliminan después de dos años.
Deudas entre 500 y 1000 UDIS ($4145.80 a $8291.60 MXN), se eliminan después de cuatro años.
Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS (3 millones 317 mil MXN), el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
6.- Solo pueden visualizarlo las instituciones financieras: FALSO. Como persona usuaria de servicios financieros, en particular de créditos, tienes derecho a obtener un reporte gratis cada 12 meses. Si tienes consultas adicionales, estas tendrán un costo aproximado de 40 pesos por reporte.
7.- En este registro no solo tienen tu información crediticia: VERDADERO. Además de tu comportamiento crediticio, las SIC guardan tu RFC, direcciones, cantidad de préstamos que has recibido y tu estado civil.
El crédito es un instrumento que otorga beneficios de financiamiento, es decir, te permite disfrutar de un bien sin tener que pagarlo en el momento que lo adquieres. Cuida tu comportamiento crediticio para que puedas seguir disfrutando de estos beneficios.
LAF y MF Luis Gómez, Analista Financiero.