En los últimos cinco años, el pago mensual de una hipoteca ha subido un 17.82%, en el contexto nacional, complicando el acceso para adquirir una vivienda a los jóvenes, quienes necesitarían ingresos de aproximadamente 48 mil pesos al mes, según Enrique Margain, del banco HSBC.
El precio de la vivienda se ha alejado cada vez más de la realidad de los salarios en México, lo que ha generado dificultades importantes en el acceso a un hogar entre las personas, especialmente, los más jóvenes, precisó El Economista, basado en dicho reporte.
Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de crédito a particulares en HSBC México, precisó que una persona debe ganar alrededor de 48 mil pesos mensuales para comprar una casa o departamento en la actualidad, ya que el pago mensual de una hipoteca promedio aumentó 17.82% en los últimos cinco años.
El especialista ejemplificó que, en la actualidad, la mensualidad de una hipoteca, para una vivienda promedio de un millón 680 mil pesos (con un enganche de 20% y una tasa de interés de 10.40%), asciende a 14 mil 400 pesos; mientras que en el 2019, el pago era de 9 mil 100 pesos al mes.
En ese sentido y con el objetivo de ampliar la oferta de financiamiento y el acceso a una vivienda en México, instituciones bancarias como HSBC han lanzado nuevos productos de crédito para brindar mejores condiciones de acuerdo con el perfil y desempeño del acreditado.
Para la compra de una vivienda existe el crédito hipotecario, es por ello que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó todas las características de este tipo de préstamo, además de ofrecer consejos para elegir el que mejor se adapte a las necesidades.
La adquisición de una casa es una de las decisiones financieras más importantes en la vida. No sólo se está construyendo un patrimonio, sino que también se compromete una parte considerable de ingresos durante un periodo prolongado para pagarla. Por eso, es crucial que primero se consideren necesidades, metas y el dinero que se ha ahorrado. Es recomendable que el pago mensual de tu hipoteca no supere el 30% o 40% de los ingresos mensuales.
Si ya se decidió comprar una casa, se debe saber que un crédito hipotecario puede facilitar esta adquisición. Este tipo de préstamo financiero está diseñado para la compra de propiedades, la adquisición de terrenos, o construcción y remodelación de una casa, dejando el inmueble como garantía de pago hasta que se cancele la deuda.
Algunas de las características principales de los créditos hipotecarios son: préstamos a largo plazo, que suelen oscilar entre 5 y 20 años, con pagos mensuales; las instituciones financieras normalmente prestan hasta el 90% del valor del inmueble, por lo que el comprador debe ahorrar para el enganche, que suele estar entre el 10% y el 20% del valor de la casa.
Además del enganche, se tienen que considerar otros gastos adicionales como costos notariales, registro de propiedad, seguros asociados, avalúo, comisión de apertura y escrituración. Y, este tipo de crédito permite esquemas de cofinanciamiento, donde pueden participar una o más instituciones en el préstamo.
Una vez que se conozca el valor de la casa a comprar será el momento de conseguir la hipoteca ideal, para ello debes comparar las distintas ofertas que existen, apoyándote en algún simulador como el de Crédito Hipotecario que la Condusef ofrece de forma gratuita y al que puedes acceder en: https://phpapps. condusef.gob.mx/condusefhipotecario/index.php
Para determinar cuál es la mejor hipoteca hay que tomar en cuenta factores como: CAT (Costo Anual Total): lo que costará el préstamo de manera anual; aparte, la tasa de interés: porcentaje que se cobrará por el plazo que tardes en liquidar el préstamo. Existen cuatro tipos de tasas: fija, variable, mixta y variable con tope.
Esquema de pago: se refiere a los plazos de pago propuestos en el acuerdo; las comisiones: estos créditos tienen diversas comisiones como de apertura, cobro por pagos adelantados, por subrogación, cancelación, entre otras. Y enganche: Es el monto inicial que deberás cubrir, el cual se abonará al pago de la casa.
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En caso de utilizar el simulador de la Condusef, tras llenar la información solicitada éste proporcionará la opción más barata, además de crear tablas de amortización donde verás los detalles de cada crédito. Para elegir la mejor opción toma en cuenta el CAT, el tiempo de aprobación del crédito, las condiciones ofrecidas, monto de mensualidad, la oferta vinculante y tu capacidad de pago.
La comisión destacó que un crédito hipotecario puede ser una herramienta valiosa para alcanzar este objetivo, pero es fundamental evaluar cuidadosamente tus necesidades y las condiciones del mercado. Antes de comprometerte, asegúrate de comprender todos los costos involucrados y busca asesoramiento financiero si es necesario. Con la planificación adecuada y una elección informada, podrás encontrar el crédito que mejor se adapte a tus metas financieras.
